Poucas pessoas têm a possibilidade de comprar o primeiro apartamento à vista. O alto investimento inviabiliza o pagamento de uma só vez, motivo pelo qual é preciso organizar as finanças para fazer um bom financiamento.
Mas por onde começar essa organização? Como fazer um planejamento para comprar o primeiro apartamento, de modo que não haja impactos negativos para a vida da família? Acompanhe nossas dicas!
O roteiro para comprar o primeiro apartamento
Passo #1. Organize suas finanças
Planilhas físicas ou digitais, aplicativos de gestão financeira, software ou os próprios apps dos bancos se tornaram grandes aliados na hora de organizar as finanças. Antes, as soluções eram adotadas somente por empresas, mas agora elas também se destinam a organizar finanças pessoais.
Escolha uma ferramenta de preferência e anote todas as entradas e saídas do seu dinheiro. É a forma de acompanhar detalhadamente seus gastos básicos (moradia, alimentação, transporte e saúde), os supérfluos e sua renda mensal. Essa visibilidade sobre o dinheiro o permitirá fazer uma análise do que deve ser priorizado ou cortado para que junte recursos para comprar o primeiro apartamento.
Dessa maneira, você terá mais organização financeira e entenderá quanto terá por mês para investir na compra do imóvel. Disso, decorre a segunda dica: fazer um planejamento para alcançar suas metas.
Mas antes de fazer um planejamento financeiro, vamos dar uma dica valiosa: não tenha medo de falar sobre dinheiro. Nós desenvolvemos a “dinheirofobia” desde pequenos em diversas situações. Temos receio de conversar sobre salários e investimentos para não parecer mesquinhos. Mas dinheiro é importante na vida. É o meio, nunca um fim, para realizar sonhos.
Passo #3. Confira todos os seus gastos
A partir do momento em que você organiza suas finanças, percebe que existem gastos essenciais, que não podem ser cortados, e gastos supérfluos. Recebemos estímulos de compra a todo o momento nas redes sociais e em outros meios de comunicação que nos levam a gastar mais do que o necessário.
Mas quando se estabelece uma meta grande, como comprar o primeiro apartamento, é preciso passar um “pente fino” nos gastos para conseguir poupar mais. Isso não significa cortar os gastos com lazer e diversão, mas é preciso repensar os hábitos em prol de um objetivo maior.
Passo #3. Faça um planejamento financeiro
O primeiro passo do planejamento financeiro é a organização. A partir do momento em que você tem visibilidade sobre entradas e saídas de recursos, é capaz de traçar metas. Neste caso, uma delas é comprar o primeiro apartamento.
No entanto, antes de pensar em qualquer meta grande, como a compra de um imóvel, sua reserva de emergência deve estar completa, certo? Ela corresponde a cerca de 6 meses do seu custo de vida básico.
Então, se seu custo mensal é de R$ 4 mil, sua reserva deve ter R$ 24 mil. Esse montante deve estar disponível para retirada imediata, o que você encontra em poupança, CDB de liquidez diária, Tesouro Selic e outros tipos de ativos financeiros.
Se a reserva está pronta, o planejamento pode pensar nas outras metas, como comprar o primeiro apartamento. Toda meta precisa de prazo e valor definido, certo? Imagine o apartamento custará R$ 500 mil, e que você pretende dar uma entrada de R$ 200 mil. O restante será financiado.
Você já possui o valor da entrada, e pretende comprar o apartamento daqui a 4 meses. Uma boa ideia é colocar esses R$ 200 mil em um investimento de curto prazo, como uma LCI de 3 meses. Ele terá um rendimento pequeno, mas não ficará parado.
Se você não tem muito conhecimento sobre investimentos, há diversos canais no YouTube e blogs que dão uma boa noção para iniciantes. A poupança é um dos piores ativos em termos de rendimento, então é interessante procurar outras alternativas para fazer seu dinheiro render mais.
E se o plano de comprar o primeiro apartamento ainda demorar mais, pense em um investimento de médio prazo, que trará uma rentabilidade melhor do que um de curto prazo. Faça o dinheiro trabalhar para você!
Passo #4. Procure a melhor forma de pagamento
Na hora de comprar o primeiro imóvel, você verá que existem três principais formas de pagamento: à vista, por meio de consórcio ou de financiamento imobiliário.
Para escolher a melhor forma de pagamento, você deve analisar a sua situação financeira. Você já organizou suas finanças e fez um planejamento financeiro. Se tiver o valor do imóvel todo em mãos, o pagamento à vista é sempre uma boa opção, porque o permite barganhar o valor consideravelmente e evita juros.
Mas a realidade é outra devido aos altos preços dos imóveis. Por isso, o consórcio e o financiamento aparecem como opções para comprar o primeiro imóvel.
O consórcio, caso não conheça, é similar a uma poupança conjunta feita por um grupo de pessoas durante um período. A cada mês ou em periodicidade definida, um integrante é contemplado e recebe uma carta de crédito no valor do bem que deseja comprar. O consórcio dura até que todos sejam sorteados.
A grande vantagem do consórcio é que não há juros nas parcelas, mas taxas que, em alguns casos, não chegam ao valor dos juros praticados em financiamentos. No entanto, você não sabe quando será sorteado. Se quiser um imóvel no mês que vem, o financiamento é melhor.
O financiamento imobiliário é uma modalidade muito famosa no Brasil, porque possibilita muitas pessoas a realizar o sonho da casa própria. Se você não possui o dinheiro para pagar à vista, nem deseja fazer um consórcio, pois quer usufruir do bem agora, o financiamento é a solução.
Mas se você vai comprar o primeiro apartamento financiado, fique atento aos seguintes pontos:
- Não comprometa mais do que 30% de sua renda mensal com a parcela do financiamento, pois essa transação é de longo prazo e pode impactar seu orçamento por um tempo considerável;
- Considere que o valor da entrada do imóvel é de no mínimo 20% (imóveis prontos) ou 30% (imóveis na planta) para se planejar para o financiamento do apartamento;
- Pague o maior valor de entrada que você conseguir, pois quanto maior a quantia, mais rápido o imóvel será quitado e menor a incidência de juros;
- Faça várias simulações de financiamento antes de decidir por um, pois há diferenças entre prazos, condições, taxa de juros e outros pontos;
- Lembre que seu FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) pode ser utilizado na aquisição e no financiamento de imóveis.
Passo #5. Considere imóveis novos e usados
O interessado em comprar o primeiro apartamento sabe que tem algumas possibilidades. Cada uma delas demandará uma organização financeira diferente, principalmente por causa do preço. Mas há outros fatores envolvidos quando falamos de escolher entre imóveis novos e usados.
Dentre os imóveis novos, o comprador precisa considerar que eles terão potencialmente um preço maior. Isso porque a estrutura do apartamento e do condomínio são recentes, e há menores chances de apresentarem problemas no longo prazo.
Ainda falando de imóveis novos, há, no entanto, uma boa possibilidade de compra, que são os imóveis na planta. Eles costumam ter um preço bem abaixo do mercado exatamente por não estarem prontos. A construtora sabe que existe um risco em torno deste imóvel não ficar pronto, então abaixa o valor para atrair compradores.
Por outro lado, os imóveis usados costumam ter um preço mais justo do que imóveis prontos e novos. Mas o comprador deverá verificar como estão suas instalações elétricas e hidráulicas, pisos, revestimentos e demais pontos da estrutura. Neste caso, além do preço do imóvel, pode ocorrer de ter reformas necessárias.
Quando existe a necessidade de reforma, é preciso incluir este valor no planejamento financeiro. Isso porque há casos em que a economia obtida na hora da compra não é vantajosa.
Assim, para fazer a melhor decisão financeira ao comprar o primeiro apartamento, o interessado deve avaliar todos os cenários. E não se esqueça de considerar as despesas extras, que vão além do valor do imóvel.
Taxas de transferência, tributos e encargos bancários, documentação, despesas recorrentes com IPTU, manutenção, seguro, condomínio e outros devem ser incluídas no planejamento.
Passo #6. Não se apresse para escolher
Você encontrou uma região em Santos onde sempre quis morar. Ruas arborizadas, próxima à praia, tranquila e com excelente infraestrutura. Quando foi pesquisar um apartamento, viu que tinha inúmeras possibilidades. Por maior que seja a sua vontade de comprar o primeiro apartamento, é preciso ter cautela.
Pesquise e analise todas as alternativas que aparecerem e veja como cada uma se encaixa no seu planejamento financeiro. O apartamento que parece ser dos seus sonhos pode se tornar um grande pesadelo, porque demandaria parcelas de alto valor que impactariam negativamente em seu orçamento.
Portanto, tenha calma, pois o mercado imobiliário é dinâmico e pode trazer boas oportunidades com o tempo. E é aqui que entra o auxílio de uma imobiliária para orientá-lo na compra do apartamento.
Passo #7. Peça ajuda a uma imobiliária
Um bom planejamento financeiro já possibilita o interessado encontrar boas oportunidades que caibam no seu bolso. Mas o preço não é a única coisa que deve ser analisada ao comprar o primeiro apartamento. Contar com o apoio profissional de uma imobiliária é interessante para ter em mãos as melhores opções de imóveis dentro da região desejada.
E não só isso: ela pode ajudá-lo diante de imprevistos e em questões relacionadas ao financiamento ou à documentação, por exemplo. Peça esclarecimentos sobre o imóvel, tire todas as suas dúvidas antes de efetuar a compra e faça uma transação realmente segura com o auxílio profissional!
Comprar o primeiro apartamento é a realização de um sonho para muitas pessoas. Por ser uma compra de alto valor, é preciso organizar as finanças, cortar os gastos supérfluos e fazer um planejamento financeiro para viabilizar a aquisição. Isso se torna ainda mais importante quando se opta por um financiamento.
Seja um imóvel novo ou usado, escolha com calma. O auxílio de uma imobiliária neste momento pode ser bastante útil! Veja como a Invista pode ajudá-lo!